ניהול תיקים להשקעות – עצות מידע ועוד מידע נחוץ למענך

מדי פעם   על ידי בורות או העדר ידע עושים בלי כוונה טעויות שעולות לא מעט סכומי כסף באופן מיוחד בנושא הנקרא ניהול תיקי השקעות בסיכום  שלהלן ננסה לגרום שיהיה הסבר ראוי בעניין מומלץ המעניין הזה.

ניהול תיקים להשקעות הינו מיועד לאנשים בעלי חיסכון נזיל של מאות אלפי שקלים חדשים והם מעוניינים להשיג רווחים גבוהים  יותר מסכומי כסף שמפקידים בבנקים.

בד''כ, מקבל השירות יבחר באותו מנהל השקעות שיסדר וינהל בשבילו את החסכונות שלו מתוך מגוון גדול מאוד של הבתי השקעות.

השוני בין בית השקעות אחד למשנהו הם גדולים מאוד והם מתבטאים בהכנסות שאותו בית השקעות מצליח להשיג במשך השנים, לניסיון, לדמי הניהול שבית ההשקעות לוקח, לשירות וכדומה.

בלתי אפשרי להשוות ניהול תיקי השקעות בבתי ההשקעות כמות שהוא אלא חייב לבדוק ולברר מה ההרכב של התיק ולהשוות אותו.

מה שאומר, שישנו מגוון רחב במיוחד של אפשרויות לבניית תיק השקעות בעוד האופציות הנפוצות הינן תיק להשקעות שהינו מורכב מאיגרות חוב ללא מניות, תיק שמאזן בין אג''ח למניות שהחשיפה לניירות הערך משתנה בין 10% עד  100%.

בודאי שכל אפשרות מורכבת מפרמטרים שונים וגם משוני רב, כך למשל פרט שכולו מורכב מאג''ח יכול להיות מורכב מאג''ח ממשלתיות לטווח קצר או לחלופין מאג"ח קונצרטיות בתשואות גבוהות מאוד.

רמת הסיכון והתנודתיות בתיק ההשקעות הן גבוהות ביותר בין תיק אחד למשנהו.

בית השקעות או מנהל השקעות כלל לא מסוגל לקחת התחייבות לתשואה מסויימת שתיק ההשקעות ישיג במהלך העסקים הרגיל.

ישנה נקודה חשובה בבחירתו של מנהל תיקי השקעות והיא -  העמלה הנגבית עבור החזקת התיק.

דמי הניהול הנלקחים מחשבון הלקוח הינם השכר שלוקח בית ההשקעות בשביל השירותים של ניהול תיק ההשקעות וכמו כן עבור היעוץ שהינו מעניק ללקוחותיו.

דמי הניהול הינם נגבים בד''כ אחת לחודש או לרבעון כאשר הם נחשבים כאחוז  משווי תיקו הכללי של הקליינט, בדרך זו לדוגמא אם ערכו של תיק ההשקעות הינו בשיעור של מיליון ש''ח ודמי הניהול השנתיים הינם אחוז, הרווח של בית ההשקעות יעלה על  10,000 שקלים לשנה.

בנוסף, לדמי הניהול קיימים עוד כמה עמלות  - כאשר תיק ההשקעות שלך נמצא בבנק שאתה משתייך אליו תחת חשבון ההשקעות שלך, אתה תהיה חייב לשלם דמי אחזקת חשבון אשר נגבים כאחוז כלשהו מערכו של התיק או אפילו דמי ניהול מינימאליים.

עמלה זאת ניגבת באמצעות המוסדות הבנקאיים בצורה ישירה ללא קשר מסוים לבית ההשקעות.

לקוחות גדולים אינם משלמים עמלה זאת אבל בד''כ היא נקבעת לשיעור של  כמה עשיריות אחוזים לשנה.

כאשר תיק השקעות קיים למשך שנים, אז לעמלה זאת קיימת משמעות רצינית ביותר לרווחים של התיק למשך שנים.

ככל שדמי הניהול יהיו יותר נמוכים כך, התשואה הפוטנציאלית של אותו תיק השקעות אמורה להיות גדולה יותר.

דוגמא מוצלחת הינה פתיחת תיק השקעות אשר מנוהל במסלול אג''ח כללי ללא ניירות ערך.

בשנים האחרונות הרווחים של אותן אגרות חוב ממשלתיות משתנה סביב אחוזים בודדים ומשום כך כאשר דמי הניהול לפעמים גבוהים, עיקר התשואה מתיק ההשקעות הולכת לאיבוד.

טיפ – לחשיבותם של דמי הניהול ישנה בוודאי השפעה גבוהה על התשואה, בייחוד בתיקים סולידיים אך פרמטרים אחרים שהינם חשובים לא פחות והם – הניסיון של בית ההשקעות, התשואות אותם השיג בהשוואה למתחרים באותה קטגוריה, השירות, הגודל של בית ההשקעות וגם ההתרשמות הכללית שלכם.

דבר נוסף, ניתן לעקוב אחרי הנתונים של הניירות ערך באתר של הבורסה בת''א ללא מאמץ ובאופן מידי.

רצוי לקבוע פגישה עם מספר מנהלי השקעות בשביל שתהיו יכולים לעשות השוואה נכונה וכדאית.

אין בכתבה זו שום המלצה כלשהי לרכישת מניות או גם ייעוץ השקעות כזה או אחר. כתבה זו נועדה למתן אינפורמציה בלבד ושזה לא יראה כייעוץ השקעות.