מחזור משכנתא

עבור רוב האנשים, המשכנתא היא האופציה אשר מאפשרת להם לרכוש דירה משלהם. רוב האנשים אינם מסוגלים לממן מחיר מלא של דירה, ולקיחת משכנתא מאפשרת להם לקבל הלוואה על הסכום החסר מן הבנק, בתמורה למשכון של הדירה אותה הם רוכשים. את החזרי המשכנתא ניתן להחזיר באופנים שונים, על פי מסלולים שונים אשר נקבעים מראש, בזמן לקיחת המשכנתא. מסלולים אלה קובעים למעשה את גובה הריבית המשולמת, ועל פי איזה מדד היא מחושבת (פריים, מדד, מט"ח וכדומה).

מחזור משכנתא

במקרים מסוימים, אנשים מעוניינים לשנות את תנאי המשכנתא שלהם, מסיבות שונות. לעיתים המצב בשוק משתנה, ריביות שונות יורדות באופן משמעותי, באופן כזה שמשתלם להחליף את מסלול המשכנתא במסלול אחר אשר מאפשר תשלום של ריביות נמוכות יותר. פעמים אחרות, אם רמת החיים עולה, ייתכן שיש טעם להגדיל את התשלום החודשי על מנת לקצר את משך זמן ההלוואה. לחילופין, אם המצב הכלכלי מידרדר וללווים קשה לשלם את ההחזרים, ניתן לפרוס את ההחזרים על פני תקופה ארוכה יותר על מנת להקטין את התשלומים החודשיים.

תהליך של מחזור משכנתא

בשלב ראשון יש לבחון בדיוק את תנאי המשכנתא הקיימים כיום, מהן הריביות וכולי. כמו כן יש לבדוק מהו גובה הקנס אותו יש לשלם לבנק עבור מחזור המשכנתא. לאחר מכן יש לבדוק אלו הצעות חילופיות מציעים הבנקים השונים כיום, על מנת לבחון אפשרות שמשתלמת יותר מן האפשרות הקיימת. חשוב גם לבדוק אם ישנם שינויים שיש לבצע בביטוחי המשכנתא השונים בזמן מחזור משכנתא. לאחר שנבדקו כל הנושאים הללו, יש לבדוק את הכדאיות של מחזור משכנתא. חשוב לזכור שיש לקחת בחשבון גם הוצאות נלוות למחזור המשכנתא, כמו למשל תשלום על ביטול המשכנתא הקיימת, קנס על פירעון מוקדם של המשכנתא, תשלום על פתיחת תיק עבור המשכנתא החדשה, תשלום על נסח טאבו, תשלום לשמאי להערכה מחודשת של הדירה. אם ביצוע מחזור המשכנתא נעשה על ידי חברה העוסקת בתחום, יש לכלול גם תשלום לחברה בשיקולים בעד או נגד מחזור משכנתא, ולבחור באופציה המשתלמת יותר.