מיחזור משכנתאות- רקע כללי

המשכנתא שלכם לא מאפשרת לכם לגמור את החודש? כיום ניתן להימנע מתחושת המחנק הנוראית באמצעות שיפור משמעותי של תנאי הריבית על המשכנתא, דרך הורדת התשלומים החודשיים עבורה וכן קבלה של כסף מזומן על החשבון של הריבית שהתקזזה, מטעם הבנק.

עבור איזו סוג של אוכלוסייה, מיחזור משכנתא הוא הכי כדאי?

בראש ובראשונה המטרה העיקרית של מיחזור משכנתאות נובעת מהאפשרות להוריד את גובה עלויות הריבית שמשלמים הלווים בעבור המשכנתא שלקחו פעם, באמצעות לקיחה של משכנתא חדשה במקום המשכנתא הישנה. חלופה זו מאפשרת למעשה ללווה גם להחליף את התנאים של המשכנתא בהתאם כמובן למצבו הנוכחי וכן למצב השוק.

ניקח למשל אדם אשר נטל משכנתא בריבית של שישה אחוזים ואולי גם יותר, לפני כמה שנים, כעת הוא יכול לערוך מיחזור משכנתא, ולשלם עבור ריבית שתחת תנאים מסוימים יכולה אף להיות נמוכה מחמישה אחוזים. במקרה שהובא לעיל מדובר בחיסכון משמעותי שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. מתי הכי כדאי למחזר משכנתא? כאשר יתרת ההלוואה, התקופה והריביות גבוהים במיוחד.

מיחזור משכנתאות- כמה זה עולה לנו?

לפני שמחליטים לבצע פעולת מיחזור משכנתא יש לברר קודם לכן מהו מסלול ההלוואה הרווחי ביותר, ומהם העלויות הכרוכות בפירעון מוקדם של המשכנתא הנוכחית, כלומר האם פירעון מוקדם ילווה בתשלום של קנסות. כאשר המשכנתא שניטלה בעבר הייתה בריבית משתנה לא יהיה צורך לשלם לבנק קנסות.  בכל אופן, אדם המבקש לערוך מיחזור משכנתאות יאלץ להתמודד עם עלויות שכרוכות בנטילה של משכנתא חדשה, עלויות אשר נעות סביב חמישה עשר אלף ₪.

אף על פי כן אין צורך להירתע מהסכומים האמורים שכן, הלווה שערך מיחזור משכנתא עשוי בעתיד ליהנות מחיסכון משמעותי של סכומים הרבה יותר גדולים. בתקופה האחרונה במיוחד, מאד רווחי ליטול משכנתא חדשה מכיוון שעלות המשכנתא זולה ביחס לעבר, וכן העלות של הבולים ירדה.

שני מסלולים עיקריים

ישנם שני מסלולים באמצעותן ניתן להקטין את שיעורי הריבית באמצעות החלפת הריבית הנוכחית באחת נמוכה יותר. המסלול הראשון מציע ללווה להקטין את שיעור הריבית מבלי לשנות את תקופת ההחזרים והמסלול השני מצי ללווה להקטין הן את שיעור הריבית והן את תקופת ההחזר, מסלול זה נועד בעיקר עבור אנשים שהיכולת שלהם לעמוד בהחזרים החודשיים השתנתה בצורה משמעותית.