האם כדאי לקחת הלוואה מהבנק

מלכודת הבנקים

בנקים זה העסק הטוב ביותר בעולם!

האזרח לא יכול לזוז בלי בנק, איש העסקים לא יכול להתנהל ללא חשבון בנק, ובעיקרון כול אזרח במדינה נאורה ומתפתחת זקוק לבנק בדיוק כמו תינוק הזקוק לחלב אמו. למעשה מצב שכזה יוצר תלות אדירה בין בנק לאזרח.

הרגולטור דהיינו הממשל יודע זאת ולכן על הבנק מוטל פיקוח נוקשה על התנהלות הבנק, החוזים מול הלקוחות, העמלות, הריביות וכול דבר אשר זז בבנקים. אבל, לבנקים יש הרבה מאד פרצות בו הוא יכול להוסיף רווחים על עסקיו ה"טובים"

כמי שנותן ייעוץ עסקי זכור לי החוק האוסר על הבנקים שהוצא במאה הקודמת האומר כי "אין להתנות שירות בשירות בבנק" האומר כי אם הייתה לך תכנית חסכון או פיקדון ורצייתה לקחת הלוואה על הבנק היה אסור להתנות את מתן ההלוואה בפיקדון או בחסכון שיש לך בבנק.

הווה יודע כי חוק לחוד ומעשה לחוד המשיכו הבנקים ליהנות מפיקדונות של לקוחות אשר מולם העמידו הלוואות ללקוחות, שהרי ממתי הבנק הוא כלב השמירה של החוק, הבנק הוא בנק עסקי, האינטרסים שלו קודמים לכול, ובעלי המניות חייבים להרוויח דיבידנדים כמה שיותר גבוהים (וזה בסדר וגם לגיטימי)

כ יועץ עסקי המטפל בעסקים וחברות אני מסתכל על אובליגו (סך כול ההתחייבויות והפיקדונות של הלקוח) ולתדהמתי מוצא פיקדון (פק"מ) ע"ס 1 מיליון שקל וממול אני מוצא הלוואה בסדר גודל דומה של מיליון שקל) על הפק"מ הריבית (שואפת ל-0) על ההלוואה הריבית מגיע ל 9%. ואני שואל "היכן הנאמנות של הבנק להסביר ללקוח את הטעות) נכון, יש לקוחות עסקיים שחושבים ופועלים בדרך לא עסקית וחיים ב"נדמה לי" האומר עיש לי פיקדון, זה שלי, אף אחד לא יפגע לי בזה, אבל גם יש לי הלוואה וזה בסדר. רק שזה ממש לט בסדר ומי שיש לו מחשב כיס בידו יעשה את החשבון ויראה כמה מפסיד הלקוח מפעולה פסיכולוגית.

כ יועץ אסטרטגי אני שולל מכול וכול הכנסה של אלמנט פסיכולוגי לתוך העסק או החשיבה העסקית ומתייחס לפעילות זאת כפעילות לא נכונה וכמה שמצביע על ניהול לא נכון של העסק, שהרי אין מערבבים בין פסיכולוגיה לעסקים, לכספים, לעלויות של כסף....

עסקים חייבים להתנהל תוך מגמה עסקית גרידא, בעסקים אסור להכניס אלמנטים פסיכולוגיים זרים לחלוטין להתנהלות התקינה של העסק, בעסקים מה שקובע הוא המספר האחרון בשורת הרווח או ההפסד וזה מה שצריך להנחות בעלי עסקים או מנהלי חברות כאלה או אחרות.